오늘은 국민은행에서 제공하는 예금 담보대출에 대해 알아보겠습니다. 이 대출 상품은 예금 및 적금과 관련된 수신금리에 연동되는 담보대출입니다. 예금을 담보로 삼아 대출을 이용할 수 있는 상품인데요. 이제부터 국민은행의 예금 담보대출에 대한 신청 조건, 자격 요건, 대출 한도, 금리, 신청 방법, 상환 방법, 그리고 후기에 대해 자세히 설명드리겠습니다.
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국민은행의 예금 담보 대출 서비스, 예부적금
국민은행 예금 담보대출은 고객의 예금을 담보로 제공되는 대출 상품입니다. 이 대출은 국민은행의 예금, 적금, 부금, 양도성예금증서, 표지어음, 환매조건부 채권 및 신탁을 이용하는 고객을 위해 설계되었습니다. 간단히 설명하자면 다음과 같은 특징이 있습니다.
- 대출 신청 조건: 국민은행의 예금 및 적금, 그리고 신탁에 가입한 고객
- 대출 한도: 예금, 적금, 주택부금, 신탁의 납입 금액의 95%까지 가능
- 대출금리는 예금, 적금, 주택부금 등 어떤 담보대출을 선택하느냐에 따라 다르게 나타납니다.
- 대출 기간 : 1년 이내
- 상환 방식 : 만기 시 일괄 상환
국민은행 예금 담보대출 신청 요건
국민은행의 예금 담보대출을 신청하려면 기본적으로 본인의 단독 명의로 국민은행에 인정되는 예금, 적금, 주택부금, 신탁 등을 담보로 제공할 수 있어야 합니다. 쉽게 말해, 국민은행의 예적금이나 신탁에 가입한 분들이 신청할 수 있습니다. 그러나 아래의 조건에 해당하는 경우에는 대출이 불가능합니다.
- 예금 새로 가입한 날을 기준으로 2 영업일 이내에 진행되는 예금 담보 대출
- 적립식 예금으로 담보대출을 받을 경우 계약 해지 관련 사항
- 수신금리가 일반 공시금리를 초과하지 않는 예금 담보대출
- 국민은행의 신탁 상품 중 비과세 가계신탁은 은행 대출의 담보로 사용될 수 없으며, 오직 신탁 대출로만 운용이 가능합니다.
- 예금잔액증명서를 발급받은 계좌로 담보대출을 당일에 이용할 수 있습니다.
- 중장기 주택부금을 담보로 하는 대출은 불가능합니다.
- 여러 예시를 들어보면, 부동산이나 적금을 담보로 해서 최대 5개의 계좌를 개설할 수 있습니다.
- 차세대 주택 종합통장, 해당 은행 신탁, 복수 담보 설정 불가
- 수신금리에 연동하여 대출이 진행되지 않는 예금
대출한도
대출 가능 한도는 예부적금 잔고의 95%까지 이용할 수 있습니다. 구체적인 대출 한도는 아래에 나와 있습니다.
- 국민은행의 예금, 적금, 주택부금, CD, 표지어음, RP는 납입금의 95%까지 가능합니다.
- 장부가 신탁: 남은 잔액의 90% 이하
- 시가평가 신탁: 담보에 따라 인정되는 비율 이내
예금, 주택부금, 적금 및 신탁신규일을 포함하여 2일의 영업일이 지난 후부터 담보대출이 시행될 수 있다는 점을 유념해 주세요.
대출금리
대출금리는 국민은행의 예금이나 적금, 주택부금 담보대출을 이용하는지, 아니면 신탁 담보대출을 이용하는지에 따라 차이가 있습니다. 구체적인 대출금리는 아래의 정보를 참고하시기 바랍니다.
KB국민은행의 예금, 적금 및 주택부금 담보대출
- 대출 금액이 5억 원 이하일 경우, 수신 금리에 연 1.25%를 추가합니다.
- 대출금액이 5억 원을 초과할 경우, 수신금리에 연 1.00%를 추가합니다.
국민은행 신탁 담보대출
- 장부가형 신탁은 신탁수익률에 전월 평균 배당률을 더한 후 연 1.5%를 추가한 형태입니다.
- 시가형 신탁 : 잔액 기준 6개월 COFIX + 연 1.5% p (매월 변동)
중도상환수수료와 금리인하 요구권
이 상품은 중도에 상환할 때 중도상환수수료가 없는 특징이 있어, 대출 기간 중 여유가 생기면 자유롭게 상환할 수 있습니다. 단, 이 상품에서는 금리 인하 요구권을 신청할 수 없다는 점을 알아두시기 바랍니다.
국민은행 예금 담보대출의 대출 기간과 상환 방법
국민은행의 예금 담보대출에서 대출기간은 선택하는 대출 종류에 따라 다릅니다. 상환 방법은 만기일시상환방식으로 제공되며, 대출기간과 상환 방법에 대한 구체적인 내용은 아래에 설명되어 있습니다.
- 국민은행에서 제공하는 예금, 적금, 주택부금 대출은 만기일 이전에 계약을 기간 연장할 수 있으며, 이는 1년 단위로 자동으로 이루어집니다.
- 국민은행 청약예금과 청약부금 담보대출은 1년 이내에 이용할 수 있으며, 예금을 해지할 때까지 자동으로 기한이 연장됩니다.
- 국민은행 신탁 담보대출: 1년 단위로 자동으로 기한이 연장되며, 신탁이 해지될 때까지 지속됩니다.
국민은행에서 예금 담보대출을 이용하려면 필요한 서류
이 상품을 신청하기 전에 필요한 서류들이 있습니다. 미리 준비하셔서 신청해 주시기 바랍니다. 준비해야 할 서류 항목은 아래와 같습니다.
- 본인의 신원 증명을 위한 서류: 주민등록증, 운전면허증, 국내 발급 여권 등
- 예금, 재산, 적립금, 신탁 계좌 또는 증서
인터넷이나 국민은행의 스타뱅킹 앱을 이용해 신청하면 추가 서류를 준비할 필요가 없습니다.
국민은행 예금 담보대출 신청하는 방법
국민은행의 예금 담보대출을 신청하는 방법은 세 가지가 있습니다. 먼저, 가까운 지점에 직접 방문하여 신청할 수 있고, 두 번째로는 인터넷을 통해 신청하는 방법이 있습니다. 마지막으로, 본인 명의의 휴대폰으로 앱을 다운로드한 후 신청하는 방법이 있습니다. 각자 가장 편리한 방식으로 신청하시면 좋습니다. 아래에 안내된 대출 절차를 따라 진행하시면 됩니다.
앱을 먼저 다운로드하고 실행한 뒤, 로그인 절차를 진행합니다.
하단에 위치한 ‘금융상품’을 클릭합니다.
상단의 ‘상품 카테고리’를 클릭한 후, 바로 아래에 위치한 ‘대출 필요하세요?’를 선택합니다.
페이지 맨 아래로 이동한 후 대출상품 더 알아보기를 클릭하여 ‘예금담보대출’을 선택합니다.
리스트에서 ‘우리은행 예부적금 연계 담보대출’을 선택합니다.
내용을 충분히 이해한 후, 아래의 ‘대출신청’ 버튼을 클릭하시고 안내에 따라 대출 절차를 진행하시면 됩니다.
국민은행의 예금 담보대출에 대한 후기
국민은행의 예금 담보대출에 대한 후기를 보면 비대면 신청이 가능하다는 장점이 있습니다. 또한 비대면으로 신청할 때는 별도의 서류를 준비할 필요가 없고, 대출 신청 처리 과정도 신속하게 진행된다는 의견이 많습니다. 대출 승인 이후에는 대출금이 빠르게 지급되는 점도 긍정적으로 언급되고 있습니다. 그리고 중도상환수수료는 면제되지만 금리인하요구권을 행사할 수 없다는 단점도 존재합니다.
국민은행 예금 담보대출이 부결될 경우 대체할 수 있는 상품
국민은행의 예금 담보대출 신청이 부결되었거나 조건에 맞지 않으신 분들을 위해 다른 대출 상품에 대한 정보를 제공하겠습니다. 관심이 있으신 분들은 아래 내용을 참고하시기 바랍니다.
국민은행의 주택 담보대출
국민은행의 주택 담보대출은 주택이나 아파트를 담보로 하여 대출을 받을 수 있는 상품입니다. 이 대출의 한도는 최대 10억 원이며, 금리는 연 3.71%부터 시작합니다. 상환 방식에 따라 대출 기간이 달라지며, 최대 40년까지 이용할 수 있습니다.
카카오뱅크 주택담보대출
카카오뱅크의 주택담보대출은 큰 자금이 필요하신 분들이 많이 신청하는 상품입니다. 대출 한도는 최대 10억 원으로 설정되어 있으며, 금리는 최저 연 3.60%로 시작합니다. 대출 기간은 15년, 25년, 35년, 40년으로 선택할 수 있으며, 만 39세 이하의 청년은 45년까지 이용할 수 있습니다.