최근 주택 가격이 급격하게 상승하면서 많은 이들이 자신의 집을 구매하는 데 어려움을 느끼고 있습니다.
이런 경우에 정부가 집이 없는 국민을 위해 제공하는 주택 구매 지원 대출 상품인 국민은행 디딤돌 대출은 정말 좋은 옵션입니다.
디딤돌 대출 조건과 한도, 금리, 신청 방법 모두 알아보자
이 대출은 상대적으로 저렴한 금리로 주택 구매 자금을 제공하며, 특히 집이 없는 세대주와 소득이 낮은 사람들에게 큰 혜택이 있습니다.
국민은행 디딤돌 대출을 신청하기 위한 조건
국민은행의 디딤돌 대출을 신청하기 위해서는 몇 가지 요구사항을 충족해야 합니다. 우선, 대출을 신청하는 사람은 세대주여야 하며, 주택을 보유하지 않은 무주택이어야 합니다. 또한, 소득과 자산에 대한 조건도 만족해야 합니다.
- 신청일 기준으로 세대주와 그 세대원이 모두 집을 가지고 있지 않아야 무주택 세대주로 인정됩니다. 세대주는 부양가족이 있는 경우나 세대주로 공식 인정된 사람이어야 합니다.
- 부부의 합산 연소득은 최근 1년 혹은 최근 년도에 6천만 원을 넘지 않아야 합니다. 그러나 신혼 가구나 처음으로 주택을 구매하는 경우에는 추가적인 혜택이 제공될 수 있습니다.
- 순자산 가액: 대출을 요청하는 사람과 배우자가 합친 순자산이 소득 4 분위의 전체 가구 평균 이하인 경우에 신청할 수 있습니다. 2023년 기준으로 이 금액은 4억 6천 9백만 원입니다.
디딤돌 대출을 이용하기 위해서는 세 가지 조건을 모두 만족해야 하며, 대출을 신청하는 사람은 자신의 소득과 자산 상태를 미리 세심하게 점검하는 것이 매우 중요합니다.
주택 대출의 대상이 되는 기준
디딤돌 대출을 요청할 수 있는 주택에는 가격과 면적에 대한 제한이 존재합니다.
주택의 가격은 매매 계약서에 명시된 금액을 바탕으로 결정되며, 주택의 유형이나 신청자의 연령에 따라서 대출이 가능한지 여부가 달라질 수 있습니다.
주택 가격이 5억원 이하이고 주거 전용 면적이 85㎡ 이하인 주택이 해당됩니다. 단, 만 30세 이상의 미혼 단독 세대주는 주택 가격이 3억원 이하이며 주거 전용 면적이 60㎡ 이하인 주택만 가능합니다. 신혼 가구나 미성년 자녀가 2명 이상인 가구의 경우에는 주택 가격이 6억원 이하입니다.
주택의 가격이 특정 기준을 넘길 경우 대출이 어려울 수 있으며, 면적에도 제한이 있습니다. 만약 주택 구매를 계획하고 있다면, 해당 주택이 대출 가능 목록에 포함되는지 사전에 점검해 보는 것이 중요합니다.
국민은행 디딤돌 대출의 이자율
디딤돌 대출의 이자율은 기본 이자율과 우대 이자율로 이루어져 있으며, 최종 이자율은 이 두 가지 요소에 의해 결정됩니다.
- 기본 금리: 소득의 크기와 대출의 기간에 따라 기본 금리가 달라집니다. 대체로 소득이 적은 경우와 대출 기간이 짧은 경우에 금리는 낮아지는 경향이 있습니다.
- 우대 금리: 여러 가지 우대 금리를 이용할 수 있습니다. 예를 들어, 처음으로 주택을 구매하는 사람, 신혼부부, 자녀가 많은 가정, 청약저축을 오랫동안 넣은 사람들은 추가로 우대 금리를 받을 수 있습니다. 우대 금리는 최대 0.7%까지 적용되며, 최종 금리가 연 1.5% 미만일 때도 최소 연 1.5%가 적용됩니다.
결국 지원되는 금리는 최소 연 1.5%에서 최대 연 3.55%까지 폭넓게 설정됩니다. 대출 금리에 영향을 미치는 요소가 여러 가지 있으니, 본인의 상황에 적합한 금리 혜택을 세심하게 살펴보는 것이 중요합니다.
대출 한도
- 일반 대출의 한도는 최대 2억 5천만 원으로, 이는 담보 평가와 소득에 따라 달라질 수 있습니다.
- 신혼 가구: 신혼부부는 최대 4억 원까지 한도가 증가합니다.
- 생애 첫 주택 구매 가구: 처음으로 주택을 구매하는 가구는 최대 3억 원까지 대출받을 수 있습니다.
- 만 30세 이상인 미혼으로 혼자 사는 세대의 경우, 최대 1억 5천만 원의 대출을 받을 수 있습니다.
대출의 총액은 매매 가격을 넘어설 수 없습니다. 이로 인해 매매 계약서에 기재된 금액이 대출 한도를 결정하는 중요한 기준이 됩니다.
대출 기간과 상환 방식
국민은행 디딤돌 대출의 반환 방법은 원리금 균등분할 상환 방식으로 진행되며, 상환 기간은 10년에서 30년 사이로 자유롭게 선택할 수 있습니다.
- 대출 기간: 대출의 기간으로는 10년, 15년, 20년, 30년 등이 있습니다.
- 상환 방식: 원금과 이자를 고르게 나누어 갚는 방법으로, 비거치 또는 1년 동안 거치 후 상환하는 방식이 있습니다. 비대면으로 대출을 신청할 경우에는 원리금 균등분할 상환 방식만 선택할 수 있습니다.
대출을 신청할 때는 상환 방법과 거치 기간을 신중히 결정해야 합니다. 특히 비대면으로 신청할 경우 선택할 수 있는 옵션이 제한될 수 있다는 점을 기억해야 합니다.
비대면 신청 방법
국민은행의 디딤돌 대출은 온라인으로 손쉽게 신청할 수 있는 서비스입니다.
- KB 애플리케이션 다운로드: KB 국민은행의 모바일 앱을 받아서 설치해 주세요.
- 기본 정보를 작성한 뒤 약관에 동의합니다.
- 신청자의 정보를 활용하여 개인에 맞는 대출 상품을 파악합니다.
- 신청 정보 기입: 신청 정보를 입력한 뒤 필요한 서류를 제출해야 합니다.
- 자산 평가: 자산 평가를 신청하고 대출 절차를 마무리합니다.
소유권이 이미 전환되었거나 공동명의로 주택을 취득하려는 경우, 비대면으로 대출을 신청하기 어려울 수 있습니다. 이런 상황에서는 직접 은행을 방문해 대출 신청을 해야 합니다.
후기 및 유의사항
국민은행의 디딤돌 대출은 주택이 없는 가구들이 집을 소유하는 꿈을 이룰 수 있도록 돕는 매우 중요한 수단이 되고 있습니다.
금리가 비교적 낮고 정부의 지원을 받는 대출 상품 덕분에 안전하게 주택 구매 자금을 마련할 수 있습니다. 그러나 대출을 신청할 때 소득 및 자산 요건을 만족하지 않으면 승인이 힘들 수 있으므로, 미리 자신의 재정 상황을 잘 점검하고 준비하는 것이 필수적입니다.
대출을 받을 때는 원하는 주택의 가격과 면적에 제한이 있으므로, 그 주택이 대출 가능한지 미리 확인해야 합니다. 또한, 비대면으로 신청할 수 있는지 여부도 사전에 점검하는 것이 중요합니다.