개인 채무가 부담스럽게 느껴지시나요? 개인회생을 고려하고 있다면, 먼저 신청 자격을 확인해 보세요. 개인회생을 신청할 수 있는지 알아보는 것이 중요합니다. 아래에 안내된 개인회생 신청 자격과 비용을 참고하시면, 도움이 될 것입니다.
개인회생
개인회생 제도는 과도한 개인 채무로 인해 어려움에 처한 사람들을 돕기 위한 제도입니다. 특정 조건을 갖춘 개인 채무자는 법원에 신청하여 채무를 재조정받을 수 있습니다. 이 제도는 3년에서 5년 동안 채무를 갚으면 나머지 채무를 면제받을 수 있는 혜택을 제공합니다.
개인회생은 재정적으로 어려움을 겪고 있는 개인채무자가 3년에서 5년 동안 정해진 금액을 갚으면 남은 채무를 면제받을 수 있는 제도입니다.
개인회생 신청자격
개인회생을 신청하려면 어떤 요건을 갖춰야 할까요? 개인회생 신청에 관한 요건은 주로 네 가지로 나눌 수 있습니다. 부채의 규모, 수입, 자산, 그리고 회생 절차를 중복 사용하고 있는지의 여부를 충족해야 개인회생 신청이 가능합니다. 더 많은 정보는 아래 정리표와 자세히 보기를 확인해 주세요.
| 개인회생 신청자격 정리 | |
| 부채금액 | 무담보채무 10억 미만, 담보부채무 15억 미만 |
| 소득 | 일정한 소득이 있을 것(최저생계비 이상) |
| 재산 | 재산이 채무금액보다 적은 경우(채무액>재산) |
| 채무조정 중복 사용자 | 면책 후 5년간 신청 금지 |
부채금액
신청일 기준으로, 무담보 채무는 10억 원 이하, 담보 채무는 15억 원 이하인 경우에 신청할 수 있습니다. 무담보와 담보부라는 용어가 생소할 수 있는데, 무담보 채무는 신용대출을 의미하며, 담보부채무는 저당권, 전세권 및 유치권으로 자신의 재산에 담보가 설정되어 있는 상황을 의미합니다.
이때 중요한 빚의 금액은 원금만이 아니라 원금, 이자, 손해금 등을 모두 포함한 총액입니다. 때때로 원금이 기준을 충족하더라도 이자와 손해금을 합친 금액이 기준을 초과하여 신청할 수 없는 경우가 발생할 수 있습니다.
소득
개인회생은 일정 기간 동안 법원에 부채를 갚아 나가는 제도입니다. 이 과정에서 법원은 신청자의 소득이 일정 수준 이상인지 확인하게 됩니다. 이때 소득은 최저 생계비를 초과해야만 합니다. 2024년 기준으로 1인 가구의 최저 생계비는 1,337,067원이며, 2인 가구는 2,209,565원입니다.
소득이 계속 발생하는 한 신청이 가능하므로 반드시 정규직일 필요는 없습니다. 프리랜서, 일용직, 아르바이트, 혹은 연금소득 등의 방식으로 소득이 있는 경우에도 신청할 수 있습니다.
재산
개인회생을 신청할 때, 보유한 재산이 부채보다 많다면 변제 능력이 충분하다고 판단됩니다. 따라서, 만약 재산이 빚보다 많다면 개인회생 신청이 불가능합니다. 여기서 재산은 부동산, 예금, 보험 해약금, 주식, 자동차, 임대차 보증금 등을 포함합니다.
“개인회생을 신청하기 전에 재산을 미리 정리해서 가치를 낮추면 되지 않냐”는 질문이 자주 나옵니다. 법원에서는 신청 전에 재산 처분에 대한 기록을 검토하며, 이때 해당 재산의 가치를 포함하기 때문에 개인회생 신청이 거부될 수 있습니다. 또한, 이렇게 행위를 악용하는 것으로 간주되면 나중에 다시 신청할 때 불이익을 당할 수도 있습니다.
채무조정 이중 사용자
개인회생을 여러 번 이용한 경우에는 신청할 수 없습니다. 이때 기준이 되는 기간은 5년입니다. 개인회생 후 면책이 확정된 날로부터 5년이나 파산 이후 7년이 지나기 전까지는 신청이 불가능합니다.
개인회생 비용
개인회생을 신청할 때 필요한 비용은 본인이 직접 신청할 경우 정부 수수료로 3만원이 들고, 송달료는 5,200원이 필요합니다. 이 송달료는 채권자 한 명당 8회분이 요구됩니다. 하지만 많은 사람들이 개인회생을 스스로 진행하기 어려워 법률사무소의 변호사에게 일정 비용을 지불하고 도움을 받는 경우가 많습니다.
개인회생은 결국 법원의 결정을 필요로 하므로, 전문가인 변호사를 통해 신청하는 것이 더 유리합니다. 경제적으로 힘든 상황이거나 법에 대한 지식이 부족한 분들을 위해 무료 법률 상담을 제공하는 대한법률구조공단을 이용하는 것도 좋은 방법이 될 수 있습니다. 전반적인 무료 법률 상담은 하단의 대한법률구조공단 링크를 통해 확인하면 도움을 받을 수 있을 것입니다.
개인회생 절차
개인회생 절차는 세 가지 주요 단계로 나뉘어 있습니다. 먼저 신청 단계가 있으며, 이는 채무자의 거주지가 속한 지방법원에 진행해야 합니다. 신청서를 제출한 후에는 개시결정과 채권자 이의기간 등의 과정이 약 1~3개월 정도 소요됩니다. 변제계획인가가 확정되면 실제 변제를 시작하고, 이 과정을 마치게 되면 면책을 받을 수 있습니다. 아래에는 대한민국 법원에서 제공하는 개인회생 절차의 흐름도를 확인할 수 있으니 참고하시기 바랍니다.
지금까지 개인회생의 신청 요건, 필요한 비용 및 진행 과정에 대해 살펴보았습니다. 채무 때문에 경제적으로 힘든 상황에 처하면 정말 어려움을 느끼게 됩니다. 한 번의 빚이 더 많은 빚을 낳기가 쉬워서, 개인의 능력보다 큰 채무는 더욱 심각한 상황을 초래할 수 있습니다. 위에서 언급한 개인회생의 신청 요건과 비용을 고려하여 도움이 되시길 바랍니다.